preload
Авг 25

Можно ли доверять банкирам деньги? И когда, наконец, ипотека и автокредиты станут доступными?

Можно ли доверять крупнейшим украинским банкамОбщий диагноз:
Проблемных кредитов не становится больше.
Частные инвесторы вновь начали нести деньги на депозиты.
Процентные ставки снижаются и по кредитам, и по депозитам.
Все шире круг банков, реально кредитующих население и бизнес.
Иностранные банки не собираются уходить из Украины.
Будет расти активность российских банков.
Постепенно начнет сокращаться число банков, привлекающих вклады населения.
Громких банкротств в 2011 году не ожидается.

Третий квартал 2010 года украинские банки снова закончили с убытками – это уже седьмой убыточный квартал. По итогам первых 9 месяцев 2010 года расходы банков превысили доходы почти на десять миллиардов гривень. Но это лишь промежуточный результат, говорят банкиры. Кроме того, убытки за аналогичный период 2009 года были вдвое больше. А по итогам 2010 года многие банкиры рассчитывают все же выйти в плюс.

В первую очередь прибыль будут демонстрировать банки, оптимизировавшие свои административные и хозяйственные расходы. На положительные итоги года также смогут рассчитывать те финансовые учреждения, у которых перестала расти доля проблемных кредитов в портфеле, а значит, и пропала необходимость списывать изрядные суммы в резервы под такие некачественные займы. Читать полностью »



Июн 23

Какие авто можно купить за 100-200 тыс. гривенЕдва ли не самый простой и быстрый способ раздобыть деньги — обратиться в ломбард. Здесь под залог ювелирных изделий, бытовой, компьютерной техники и электроники и даже стройинструментов вы буквально в течение часа сможете получить наличные. Причем без «лишних» документов, только с паспортом.

Секрет такой доверчивости в залоге и его оценке. Ломбарды принимают только ликвидный залог, чтобы в случае необходимости его продать, да и оценивают его в лучшем случае в 30–40% от рыночной стоимости. Если нужна небольшая сумма, до 1–2 тыс. грн., — это неплохой вариант. Но если необходимо тысяч десять-двадцать, ломбард не подходит — для этого у среднестатистического украинца просто не хватит подходящих ценностей.

Однако следует отметить, что ломбардные деньги обходятся довольно дорого. За каждый день пользования ими приходится платить 1–1,2%, то есть до 440% годовых! Но так как ломбарды дают деньги не более чем на два-три месяца, а большинство их клиентов либо выкупают залог быстрее, либо просто лишаются его, отказавшись гасить кредит, расходы по каждому займу терпимые.

Более серьезными, чем в ломбарде, суммами в долг можно разжиться в кредитном союзе. Несмотря на целый ряд громких банкротств союзов за последние два года, многие из них выжили и продолжают принимать вклады и кредитовать. Здесь проще взять в долг, чем в банке, но многие союзы отказались от практики кредитования без справки о доходах — тоже погорели на невозвратах.

Без залога кредитные союзы кредитуют лишь на небольшие суммы — до 5–10 тыс. грн., да и то неохотно. Зачастую даже по таким ссудам потребуется поручитель, а если сумма больше — залог. «В кредитном союзе сегодня действительно легче взять кредит, чем в банке. И с ним вряд ли будут какие-то проблемы — главное, вовремя вносить платежи. Другое дело, что такие займы намного дороже банковских — до 35–40% годовых. А бывают и до 70%», — рассказала юрист ВОО «Защита прав потребителей финансовых услуг» Алла Семенченко. Читать полностью »



Фев 10

что делать если достался кредит в наследство«Два года назад я потерял отца, но его утрата была не единственной неприятной неожиданностью того времени, — вспоминает бизнесмен Алексей. — Спустя три месяца после похорон я узнал, что отец брал кредит под залог квартиры на ремонт дачи. Банк потребовал от меня выплаты кредита со всеми процентами и набежавшими немалыми штрафами или пригрозил продать квартиру. На тот момент я не знал, что долг так же наследуется, как и любое имущество. Мой юрист объяснил, что банк имеет право требовать от меня выплаты кредита, а вот проценты и штрафы, которые были начислены за просрочку кредита, нет».

Согласно ст. 1218, 1281 Гражданского кодекса Украины, обязательства по погашению кредита переходят к наследникам в полном объеме в случае принятия ими наследства. После нескольких месяцев судебных тяжб спор Алексея был решен Верховным судом Украины, который обязал наследника выплачивать кредит, а банк — отменить все проценты и штрафы, которые были начислены из-за просрочки оплаты кредитных платежей.

Мотивация такого решения суда проста: с момента смерти заемщика до момента вступления его сына в права наследства наследник фактически не имел обязательств по этому займу, а значит, обязан гасить только платежи, зафиксированные на день смерти наследодателя.

Такое решение спора по переданному в наследство долгу — исключение из правила. Банку просто не повезло — ему попался небедный наследник с хорошим юристом. А в большинстве случаев кредиторы заставляют получивших «наследство» платить по кредитам по полной программе: со всеми процентами, штрафами и пеней. Что же делать с кредитом, доставшимся в наследство, и как не переплачивать по нему лишнее.

Вопрос с оплатой кредита наследниками может решаться по-разному, в зависимости от того, были у умершего заемщика страховка жизни или полис страхования от несчастного случая или нет. Читать полностью »



Апр 29

В начале марта в силу вступила новая редакция Закона «Об исполнительном производстве», и многие подумали, что банки начнут массово конфисковывать машины у заемщиков, которые просрочили выплаты. Но стоит ли этого опасаться?

Согласно новому Закону, исполнительные службы получили доступ ко всем электронным базам, касающимся имущества граждан. Теперь они смогут бесплатно пользоваться данными БТИ, земельного кадастра, МРЭО , выявлять имущество должника, накладывать на него арест и продавать по решению суда . «Это значительно ускорит процедуру взыскания с должника», – отмечает юрист Всеукраинской общественной организации «Защита прав потребителей финансовых услуг» Алла Райковская.

Однако, по словам Райковской, чтобы каким-либо образом ограничить права должника, например, забрать у него автомобиль или не выпустить за границу из-за просрочки, банкирам все же необходимо обращаться в суд. Чтобы забрать автомобиль в судебном порядке, нужно получить на руки решение, вступившее в силу, а также исполнительный лист.

Говорить же о серьезных проблемах можно только тогда, когда в двери заемщика постучит исполнительная служба. «Ни один банк в Украине еще не отбирал и не будет отбирать имущество после первой просрочки. Более того, и после третьей большинство кредиторов постарается договориться с должником мирно. Ведь процедура принудительного взыскания – хлопотный процесс, требующий дополнительных затрат со стороны банка. До момента, пока не станет ясно, что денег должник возвращать не собирается, может быть и пять просрочек», – говорит партнер юридической фирмы D&U Partners Игорь Хасин. Читать полностью »



Фев 09

Едва ли не самый простой и быстрый способ раздобыть деньги — обратиться в ломбард. Здесь под залог ювелирных изделий, бытовой, компьютерной техники и электроники и даже стройинструментов вы буквально в течение часа сможете получить наличные. Причем без «лишних» документов, только с паспортом.

Секрет такой доверчивости в залоге и его оценке. Ломбарды принимают только ликвидный залог, чтобы в случае необходимости его продать, да и оценивают его в лучшем случае в 30–40% от рыночной стоимости. Если нужна небольшая сумма, до 1–2 тыс. грн., — это неплохой вариант. Но если необходимо тысяч десять-двадцать, ломбард не подходит — для этого у среднестатистического украинца просто не хватит подходящих ценностей.

Однако следует отметить, что ломбардные деньги обходятся довольно дорого. За каждый день пользования ими приходится платить 1–1,2%, то есть до 440% годовых! Но так как ломбарды дают деньги не более чем на два-три месяца, а большинство их клиентов либо выкупают залог быстрее, либо просто лишаются его, отказавшись гасить кредит, расходы по каждому займу терпимые.

Более серьезными, чем в ломбарде, суммами в долг можно разжиться в кредитном союзе. Несмотря на целый ряд громких банкротств союзов за последние два года, многие из них выжили и продолжают принимать вклады и кредитовать. Здесь проще взять в долг, чем в банке, но многие союзы отказались от практики кредитования без справки о доходах — тоже погорели на невозвратах. Читать полностью »



Дек 15

Правда о «нулевых» автокредитахРекламу о возможности получить кредит под «0%» или под очень низкие проценты очень часто можно встретить в различных автосалонах, а также среди специальных кредитных программ банков, которые они реализуют совместно с салонами. Это, кончено, рекламный трюк, который призван заинтересовать клиента, при этом на самом деле беспроцентный кредит не предусматривается. Об этом рассказал Александр Охрименко, президент Украинского аналитического центра, к.э.н.

«Бессмысленно думать, что банк или финансовая компания будет реально выдавать беспроцентный кредит в то время, как ей приходится платить вкладчиком за привлеченные деньги. Беспроцентный автокредит предполагает, что реальные проценты по кредиту просто завуалированы под другие виды платежей. Причем изобретательность отдельных банков и финансовых компаний в «прятаньи» процентов по автокредиту не имеет пределов», – отмечает эксперт.

Наиболее часто встречаемая уловка, которая используется банками по «беспроцентным» авткредитам – это ежемесячная комиссия, которая при пересчете на год показывает, что реальная стоимость автокредита – не ниже 20% годовых.

Отдельные банки скрытые проценты по автокредитам «прячут» в комиссии за зачисление денег на ссудный счет или за погашение кредита. В этом случае, опять таки, реальная стоимость кредита получается выше 20%, хотя она может быть меньше, если заемщик погасит кредит за один год. Читать полностью »



Окт 12

Как и у кого можно купить авто со скидкойОсенью можно приобрести автомобиль с дисконтом в 5-10%, получить скидку на ТО или даже несколько регламентных ТО бесплатно.

Предприниматель Сергей Тимощук обзавелся японским «среднеклассником» в середине лета — как раз в разгар скидок. С наибольшим дисконтом в автосалонах тогда продавались модели 2009 года выпуска. Впрочем, как сам Сергей признался, машину он купил тогда не потому, что на нее была скидка в 20 тыс. грн, а потому, что все в автомобиле его устраивало: и качество, и комплектация. «Даже если бы на эту машину не было скидок, я бы все равно купил именно ее», – заверил г-н Тимощук. Вместе с хорошим автомобилем предприниматель получил в подарок бесплатное нулевое и первое техническое обслуживание (ТО). Причем, по его словам, о «ТО в подарок» узнал уже после того, как оплатил автомобиль и заказал дополнительное оборудование.

Вообще автолюбители уверяют, что при выборе «четырехколесного друга» наличие скидок не способно существенно повлиять на принятие решения – марку и модель выбирают без их учета. «Тем не менее, получить скидку и какие-то дополнительные подарки, например ТО или комплект резины, всегда приятно», – признаются автовладельцы.

Массовая летняя распродажа автомобилей прошлого года выпуска вроде бы уже и закончилась – срок большинства акций истек 30 сентября. Однако кое-какие программы скидок действуют до сих пор. Более того, через пару недель их станет гораздо больше — осенние акции начнут плавно переходить в предновогодние распродажи. Вот тогда-то появятся скидки уже на авто 2010 года выпуска — дилерам пора начинать разгружать склады в преддверии нового, 2011 модельного года.

Поэтому уже сейчас, к примеру, поклонники Mitsubishi могут купить пятидверный Mitsubishi Colt 2010 года выпуска за $16 600 (131 306 грн по курсу НБУ). Читать полностью »



Май 16

Как выбрать устойчивый банкНа банковском рынке наметились первые признаки стабилизации. Но до полного выздоровления еще далеко. На этом сходятся и госчиновники, и сами банкиры. «Деньги» выяснили, с какими результатами банки добрались до осени и можно ли ожидать новых громких банкротств до конца года.

В последние дни сентября НБУ принял решение ввести временную администрацию еще в два небольших банка – «Ипобанк» и «Восточно-Европейский банк». В Нацбанке это решение объяснили тем, что оба банка давно не выполняли нормативы, поэтому пассивно ждать улучшения ситуации чиновники не могли. Еще в два небольших банка (Инпромбанк и УФГ) была введена временная администрация в начале сентября.

В целом же за летние месяцы ситуация в банковском секторе Украины улучшилась. Банки начали наращивать активы. С начала июня по конец августа этот показатель вырос в целом по системе на 18,2 млрд грн – с 863 млрд грн до 881,2 млрд грн. «Уже сейчас мы видим первые проблески в коридоре – увеличение ликвидности на межбанковском кредитном рынке. На данный момент котировки намного ниже, чем в прошлом году, что показывает резервный запас ликвидности», – говорит заместитель финансового директора, директор по маркетингу Platinum Bank Анджей Олейник. Читать полностью »