preload
Сен 20

plavayushchaya-procentnaya-stavka---eto-horosho-ili-plohoБольшинство заемщиков привыкли, что каждый месяц они отдают в счет долга определенную сумму. Эта сумма является постоянной и не меняется месяц от месяца, год от года. Так бывает, когда банк назначает фиксированную процентную ставку. В нашей стране она используется в большинстве случаев. Многие заемщики и не подозревают, что может быть альтернатива. Например, плавающая процентная ставка.

Что это такое?

Это ставка, которая может меняться в продолжение всего срока действия договора кредитования. То есть ежемесячный платеж по кредиту может время от времени меняться. Эта ставка обычно привязана к межбанковскому рынку и зависит от состояния экономики в целом. Период пересмотра ставки оговаривается в договоре. Это можно делать хоть каждый день, но это нецелесообразно. Гораздо удобнее выбирать большие промежутки, например, 3 месяца или полгода. Читать полностью »



Сен 05

Условия кредитования жильяПо состоянию на начало мая 2010 года в Украине кредиты на покупку первичного и вторичного жилья предоставляли 16 банков. Об этом сообщили в Украинской национальной ипотечной ассоциации (УНИА).

По данным УНИА, максимальный срок кредитования составляет 20 лет, минимальный — один год. Общее количество банков, предоставляющих кредиты на покупку жилья в Украине, за прошедший месяц не изменилось, однако из перечня выбыл Брокбизнесбанк и появился Укргазбанк.

Банки, предоставляющие ипотечные кредиты на первичное и вторичное жилье по состоянию на 7 мая 2010 года:

БТА Банк — минимальная процентная ставка составляет 16,50%годовых в гривне, максимальный срок ипотеки — 4 года, размер первого взноса — минимум 50%;

Кредитпромбанк — минимальная процентная ставка составляет 20% годовых в гривне, максимальный срок ипотеки — 30 лет, размер первого взноса — минимум 25%; Читать полностью »



Авг 27

Кто и как зарабатывает на зарплатных карточкахКак банки переманивают к себе на зарплатные проекты предприятий и кто из финучреждений преуспел на этой ниве больше других?

Всего два банка — ПриватБанк и Райффайзен Банк Аваль — обеспечивают выплату зарплаты более чем пяти миллионам украинцев. Ощадбанк обслуживает по зарплатным проектам около 1,3 млн. человек, а ПИБ и УкрСиббанк — приблизительно по 900 тыс. В целом через эти пять финучреждений получают зарплату более 48% украинцев.

Банкиры говорят, что сейчас найти клиентов под зарплатные проекты очень сложно — почти все предприятия уже «заняты», а переманить их к себе на обслуживание очень сложно. Некоторым в этом плане помог кризис, который подкосил ряд финучреждений. К примеру, на начало 2009 года у банка «Киев» было около 200 зарплатных проектов, а к началу сентября 2010-го их осталось всего 16. Остальные стали добычей банков, которые кризис потрепал не так сильно.

Чтобы выйти на потенциальных клиентов, банки используют всевозможные способы. «Используются доступные информационные базы данных предприятий Украины, печатные издания, где публикуется рекламная информация о предприятиях, информация внутренних клиентов банка о поставщиках или партнерах, личные знакомства, рекомендации клиентов, различные справочники для поиска бюджетных организаций», — добавляет директор департамента корпоративного банкинга Укргазбанка Светлана Гаевая.

У каждого отделения или филиала банка — свое поле для поиска. «Каждая точка продаж имеет свою «бизнес-территорию». Все предприятия, которые находятся на этой территории, прорабатываются ответственными сотрудниками банка на предмет сотрудничества в рамках зарплатного проекта», — объясняет начальник управления розничного бизнеса ПУМБ Валерий Пацуй. Читать полностью »



Авг 25

Можно ли доверять банкирам деньги? И когда, наконец, ипотека и автокредиты станут доступными?

Можно ли доверять крупнейшим украинским банкамОбщий диагноз:
Проблемных кредитов не становится больше.
Частные инвесторы вновь начали нести деньги на депозиты.
Процентные ставки снижаются и по кредитам, и по депозитам.
Все шире круг банков, реально кредитующих население и бизнес.
Иностранные банки не собираются уходить из Украины.
Будет расти активность российских банков.
Постепенно начнет сокращаться число банков, привлекающих вклады населения.
Громких банкротств в 2011 году не ожидается.

Третий квартал 2010 года украинские банки снова закончили с убытками – это уже седьмой убыточный квартал. По итогам первых 9 месяцев 2010 года расходы банков превысили доходы почти на десять миллиардов гривень. Но это лишь промежуточный результат, говорят банкиры. Кроме того, убытки за аналогичный период 2009 года были вдвое больше. А по итогам 2010 года многие банкиры рассчитывают все же выйти в плюс.

В первую очередь прибыль будут демонстрировать банки, оптимизировавшие свои административные и хозяйственные расходы. На положительные итоги года также смогут рассчитывать те финансовые учреждения, у которых перестала расти доля проблемных кредитов в портфеле, а значит, и пропала необходимость списывать изрядные суммы в резервы под такие некачественные займы. Читать полностью »



Июл 21

Банкирам хотят разрешить взыскивать залоги без судаКредиторы скоро смогут делать с заемщиками практически все, что захотят. НБУ разработал законопроект, разрешающий банкирам выселять из заложенных квартир заемщиков с малолетними детьми, при непогашении займа более двух месяцев запрещать водить «кредитные» автомобили, а также взыскивать залоги без судов. Финансисты практически не сомневаются, что парламент проголосует за этот документ. Предполагается, что в ВР его внесут от имени Кабмина, чьи законопроекты сегодня без проволочек принимаются «региональным» большинством.

Разработанный НБУ по поручению правительства документ может спровоцировать настоящую революцию на финансовом рынке. Законопроектом «О внесении изменений в некоторые законы Украины (в отношении защиты прав кредиторов)» вносятся существенные коррективы практически во все основные законы страны. Одна из наиболее значимых новаций — это появление у банкиров права взыскивать залоги без решений судов, если речь не идет об ипотеке. «Согласно новому документу взыскание на предмет залога — движимого имущества — может происходить на основании исполнительной надписи нотариуса», — рассказала директор казначейства АО «Сведбанк» Мария Воложинская.

Крайне опасно, в случае принятия законопроекта, станет иметь заемщиков-родственников: в законопроекте четко прописана передача по наследству кредитной задолженности. Документом также серьезно ущемляются права малолетних детей: при непогашении кредита финучреждение, которое до сих пор не имело права выставлять из дома несовершеннолетних, сможет это делать. Одновременно заемщиков-физлиц обяжут предоставлять в банки не копии, как сейчас, а оригиналы документов, подтверждающих их права собственности на обеспечение. После чего они будут храниться у кредитора до погашения займа. Читать полностью »



Июл 11

Как продать квартиру в залогеКак говорится, от тюрьмы да от сумы – не зарекайся: иногда люди теряют работу, бизнес и доверие близких. И вынуждены (или обязаны) продавать свое имущество. Конфискованное или залоговое имущество, в частности недвижимость, может быть реализовано тремя способами.

1. Должники сами осуществят продажу квартиры в залоге, под контролем банка добровольно продадут свою недвижимость и вернут долг. Так чаще всего поступают граждане, неспособные погасить кредит на квартиру.

2. Принудительная продажа квартиры через организатора торгов (биржу, аукционный центр, Укрспецюст).

3. Продажа квартиры вне публичных торгов – регламентирована Законом «об ипотеке». Согласно закону об ипотеке, в случае невыполнения должником своих обязательств предмет ипотеки может перейти в собственность банка, если это предусмотрено в договоре ипотеки. Банк может переоформить право собственности на залог, а затем продать его от своего имени. Зачастую банки оформляют залог в свою собственность, потом передают залоговую квартиру своим же структурам, которые на этом зарабатывают. Читать полностью »



Июн 01

Квартиры в Киеве летом подешевеютВ мае цены на жилье в Киеве поднялись на $3-4 тыс., но летом будет откат.

“Горячие метры”

Весенний рост цен, на который уповали продавцы “вторички”, проявился лишь сейчас. В мае стоимость самых доступных 1-2-комнатных столичных квартир выросла на $3-4 тысячи. И еще попробуй найди свободную гостинку дешевле $40 тысяч или скромную “двушку” до $58 тысяч: типичный ответ — за нее уже внесен задаток.

Кто виноват в подорожании, нелогичном на фоне глубокого кризиса? Уж точно — не банки: дающих жилкредиты и тем самым косвенно подстегивающих спрос — единицы. Количество займов мизерное, полдесятка реально работающих с ипотекой банков за месяц в Киеве дают до 20 кредитов (это менее 10% от числа заключаемых сделок по недвижимости).

Ведущий аналитик консалтинговой компании SV Development Сергей Костецкий утверждает: “Виной всему — сговор брокеров, пытающихся искусственно подстегнуть цены. Дешевые квартиры они не помещают в доступные базы данных, а с ходу продают по заявкам покупателей. А более дорогие варианты “светят”, создавая иллюзию роста цен”.

Такая версия звучит очень правдоподобно. Но, безусловно, в сложившейся ситуации есть и “вина” самих покупателей, решивших, что ценовое дно уже пройдено, и ринувшихся брать то, что им по карману. Тем самым они спровоцировали мини-ажиотаж, увеличили аппетиты продавцов, которые уже неохотно торгуются. Интересно, что сами риелторы дают разные прогнозы на ближайшее будущее. Читать полностью »



Авг 26

Кому доступна программа «Доступное жилье»Чтобы приобрести однокомнатную квартиру по программе «Доступное жилье», среднестатистическому киевлянину придется работать 12 лет и при этом не пить и не есть.

Сейчас государство готово оплатить украинцам, стоящим в очереди на улучшение жилищных условий, 30% стоимости жилья. Оставшиеся 70% они должны оплатить и своего кармана. Годом ранее, когда только начала действовать программа «Доступное жилье» речь шла о 100% государственной оплаты.

Газета «ДЕЛО» подсчитала, что для покупки среднестатистической однокомнатной квартиры в Киеве стоимостью 600 тыс. грн. и со средней заработной платой в 3 тыс. грн., на квартиру придется копить около 12 лет. (70% из стоимости квартиры – 416 тыс. грн.).

Чтобы купить квартиру в Киеве за 2 года, украинец должен зарабатывать минимум 20 тыс. грн.. Но чиновников такая «доступность» жилья не особо волнует. «Единственное, что нужно сделать, что бы получить помощь от государства, это встать на учет и найти деньги, чтобы заплатить за квартиру. Кто первый все это сделает, того и жилплощадь», — говорит замглавы Минрегионстроя Дмитрий Исаенко.

Безусловно, чтобы не собирать деньги «в банку» на протяжении многих лет, можно обратиться в банк за ипотечным кредитом, но на сегодня условия кредитования настолько жестки, что далеко не каждый покупатель сможет им соответствовать, а проценты столь высоки, что мало кто на них согласится.

По большому счету рынка ипотеки в Украине нет, и банкиры даже не берутся прогнозировать, когда этот вид кредитования станет доступным. В Украинской национальной ипотечной ассоциации (УНИА) сообщили, что на начало III квартала кредиты под залог недвижимости выдавали 23 из 176 банка, при этом диапазон ставок колебался от 17 до 27%.

Интегральная эффективная ставка находилась в районе 22-23% годовых. Во II квартале средний размер кредита на покупку жилья на вторичном рынке составлял всего 275 тыс. грн. ($34,8 тыс.). Впрочем, судя по тому, как менялась статистика действующих ипотечных договоров, украинцы не стремились выстраиваться в очередь за кредитами, вряд ли они побегут за ними и для «Доступного жилья». Читать полностью »