В Україні громадяни іноді виявляють, що їхні банківські рахунки заблоковані без попередження. Однак банки мають право припинити обслуговування клієнтів, надіславши відповідне повідомлення електронною поштою. Незважаючи на те, що деякі юристи ставлять під сумнів правомірність таких дій, часто блокування рахунку пов’язане з порушенням умов договору.

Великі українські банки, такі як ПриватБанк, часто включають до своєї політики заборону на розголошення причин розірвання договору. Проте клієнтам можуть надати інформацію про порушення, виявлені під час фінансового моніторингу.

Згідно з договором та Законом України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню поширення зброї масового знищення», банк має право закрити рахунок на власний розсуд після письмового попередження. Причини для блокування рахунку можуть бути такі:

• Відсутність будь-яких операцій протягом двох місяців і нульовий залишок коштів на рахунку;
• Смерть клієнта;
• Порушення зобов’язань згідно з договором (наприклад, неповідомлення про зміни в даних);
• Можливість фінансових збитків або погіршення іміджу банку;
• Надання неправдивих даних банку;
• Використання рахунку не за призначенням;
• Діяльність клієнта, що суперечить законодавству;
• Випадки, передбачені законодавством щодо фінансового моніторингу;
• Підозра на незаконні операції з платіжним інструментом.

Банки також можуть блокувати рахунки через вимоги фінансового моніторингу. Для великих сум – від 400 тисяч гривень і більше – клієнти повинні надати документальне підтвердження джерела коштів. Для менших сум банки застосовують оцінку ризиків, звертаючи увагу на нетипові операції, операції з готівкою, криптовалютою, виграші від казино або перекази від публічних осіб.

Згідно з законом про фінансовий моніторинг, можливі причини для розірвання договору з ініціативи банку включають:

• Невозможність ідентифікації або верифікації клієнта;
• Високий ризик або ненадання клієнтом необхідних документів;
• Неправдива інформація від клієнта або його представника;
• Неможливість ідентифікації особи, для якої проводиться фінансова операція.

Якщо ваш рахунок закрито, а на ньому залишилися гроші, відвідайте відділення банку і вкажіть новий рахунок для перерахування коштів. Якщо у вас немає рахунку в іншому банку, його слід відкрити.